Que faire quand la retraite approche?

Quand la retraite approche, vous avez beaucoup de questions d’argent à considérer. Pour transformer cette liste en plan, divisez les principaux éléments en deux catégories : à faire seul et à faire avec notre aide.

À faire vous-même

Gérer les dettes et les dépenses. Il est plus facile de s’acquitter de ses dettes quand on reçoit un salaire que pendant la retraite alors qu’on doit se verser un salaire. C’est également le cas quand on s’engage dans de grosses dépenses, comme la réparation ou la rénovation de la maison.

Prévoir les dépenses de santé. Une fois retraité, allez-vous cotiser à un régime privé d’assurance maladie qui couvrira les soins dentaires, visuels et les autres dépenses de santé? En prenant note au fur et à mesure de ces frais avant de prendre votre retraite, vous aurez une meilleure idée de ce qu’il vous en coûte, et pourrez ensuite décider soit de contracter une assurance, soit de payer ces soins de votre poche.

À faire avec nous

Arrêter la date. Arrêter la date de votre retraite met en jeu plusieurs éléments. Nous pourrons vous aider à mettre à plat les facteurs financiers. Dites-nous quelle date vous avez choisie, et nous ferons les calculs – pour vous dire si vous pourrez vivre la retraite de vos rêves sans épuiser vos économies.

Mettre vos épargnes à l’abri. Si jamais le marché pique du nez juste avant votre retraite, vous serez heureux d’avoir l’assurance qu’il ne vous sera pas nécessaire d’en repousser la date. C’est pourquoi nous élaborons longtemps à l’avance un plan qui vous convient, qu’il s’agisse de rendre votre portefeuille plus conservateur, de vous constituer une réserve de liquidités ou de mettre en œuvre une autre stratégie.

Retirer les prestations gouvernementales. N’attendez pas trop avant de décider quand vous commencerez à toucher les prestations du gouvernement. En effet, vous avez le droit de retirer les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC), du Régime des rentes du Québec (RRQ) et de la Sécurité de la vieillesse dès que vous prenez votre retraite, voire plus tôt. Cette date aura des conséquences sur votre stratégie globale de revenus de retraite, c’est pourquoi nos conseils vous aideront à y voir plus clair.

Nous serons heureux de discuter avec vous de votre planification de votre patrimoine dans les années précédant votre retraite.