Votre héritage est-il en sécurité?

La résolution du Nouvel An que vous devriez tenir

Alors que janvier se déroule et que nous nous installons dans le rythme d’une nouvelle année, de nombreux Canadiens se concentrent sur de nouveaux départs et de nouvelles résolutions. Bien que les abonnements au gym et les régimes alimentaires sains soient en tête de liste, il existe une résolution qui est souvent négligée: la sécurisation de votre héritage par le biais de la planification successorale. Vous pourriez être surpris d’apprendre que la plupart des Canadiens n’ont pas de testament, sans parler d’un plan complet pour leur avenir.

Avec février qui approche à grands pas, c’est le moment idéal pour donner la priorité à cet aspect essentiel de votre bien-être financier. Prendre le temps de sécuriser votre héritage vous procure une tranquillité d’esprit inestimable.

Il ne s’agit pas seulement des personnes riches ou âgées. Quels que soient votre âge ou votre valeur nette, la planification successorale est une étape cruciale pour protéger vos proches et vous assurer que vos volontés sont respectées. Chez Assante Hydrostone, nous pensons que tout le monde mérite la tranquillité d’esprit qu’apporte un plan successoral bien structuré.

Examinons la réalité souvent négligée de la planification successorale au Canada:

Les statistiques qui donnent à réfléchir:

• Un nombre impressionnant de 70 % des Canadiens n’ont pas de testament, laissant leurs proches vulnérables aux complexités juridiques et aux conflits familiaux potentiels.
• Même parmi ceux qui planifient leur retraite, seulement 24 % ont une stratégie en place pour la distribution de leurs biens après leur décès. Cela peut entraîner des retards, des litiges et des conséquences imprévues lors du règlement d’une succession.
• Fait inquiétant, moins de 40 % des retraités ont pris des dispositions pour les frais funéraires, ce qui pourrait laisser leurs familles avec des fardeaux financiers imprévus pendant une période déjà difficile.

Pourquoi ces chiffres sont importants

Ces statistiques mettent en évidence une lacune critique dans la planification financière. Quels que soient votre âge ou votre valeur nette, il est essentiel d’avoir un plan en place pour:

• Protéger vos proches: Assurez-vous que vos biens sont distribués selon vos souhaits, en minimisant les conflits familiaux potentiels et en assurant la sécurité financière.
• Respecter vos volontés: Un plan complet, comprenant un testament et des directives de soins de santé, vous permet d’exprimer vos désirs concernant vos biens, vos soins médicaux et vos décisions de fin de vie.
• Minimiser les impôts: Une planification successorale stratégique peut aider à réduire le fardeau fiscal de votre succession, maximisant ainsi l’héritage que vous laissez derrière vous.
• Soutenir votre héritage: Assurez-vous que votre patrimoine est utilisé pour soutenir les causes et les personnes qui vous tiennent à cœur, laissant un impact durable sur le monde.

Que se passe-t-il en l’absence de testament en Nouvelle-Écosse?

En Nouvelle-Écosse, mourir sans testament (intestat) signifie que la Loi sur les successions ab intestat de la province dicte la manière dont vos biens sont divisés. Cela peut entraîner:

• Des conséquences imprévues: Vos biens peuvent ne pas aller aux bénéficiaires que vous aviez prévus. Par exemple, les conjoints de fait ne sont pas automatiquement reconnus et vos biens pourraient être transmis à des parents éloignés.
• Des conflits familiaux: En l’absence d’instructions claires, des désaccords peuvent survenir entre les membres de la famille, ce qui peut entraîner des batailles juridiques coûteuses et des relations brisées.
• Retards et dépenses: L’homologation devient plus complexe et coûteuse sans testament, ce qui ajoute du stress pendant une période déjà difficile.

Éléments clés de la planification successorale au Canada:

• Testaments: Un document juridiquement contraignant décrivant la distribution de vos biens.
• Fiducies: Un arrangement juridique permettant à un fiduciaire de détenir et de gérer des biens pour des bénéficiaires.
• Procuration: Autorise une personne à gérer vos affaires financières si vous devenez incapable.
• Directives de soins de santé: Décrit vos souhaits en matière de traitement médical si vous ne pouvez pas les communiquer vous-même.
• Planification de l’homologation: Stratégies visant à minimiser les frais d’homologation et à simplifier le processus de règlement de la succession.

Agissez dès aujourd’hui:

Ne devenez pas une statistique. Contactez Assante Hydrostone dès aujourd’hui. Nos conseillers expérimentés travailleront avec vous pour élaborer un plan successoral personnalisé qui s’harmonise avec les lois et réglementations canadiennes, vous offrant ainsi la tranquillité d’esprit et assurant votre héritage pour les générations à venir.

(Sources: L’Institut national sur le vieillissement (INIA) en collaboration avec RBC Trust Royal, 2022; RBC Assurances, 2023)